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Fondos mutuos versus depositos a plazo

LarrainVial

29/02/2024
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4 Minutos

Diferencias entre los fondos mutuos y el depósito a plazo

A la hora de invertir, es fundamental entender las diferentes opciones disponibles y cómo se adaptan a tus objetivos financieros. Una duda muy común entre los inversionistas es si optar por fondos mutuos o depósito a plazo. Estas son dos de las opciones más frecuentes en el mundo de la inversión, y ambas tienen sus propias características y ventajas.  

¿Cuáles son las características de los fondos mutuos? 

  • Diversificación y acceso a distintos mercados: Inviertes en una cartera diversificada de instrumentos financieros a nivel local y global, lo que reduce el riesgo y aumenta las oportunidades de ganancia. La elección debe ser acorde con tus objetivos y tu perfil personal de inversionista. 
  • Carteras gestionadas por expertos: Los fondos mutuos son gestionados por equipos de profesionales financieros con experiencia, que monitorean constamente el mercado y se preocupan de tus inversiones.  
  • Liquidez y flexibilidad: Puedes acceder a tus ahorros casi en cualquier momento con los fondos mutuos, lo que proporciona una mayor flexibilidad. El plazo de rescate dependerá de las condiciones propias de cada fondo. 
  • Potencial de rendimiento superior: Los fondos mutuos ofrecen un mayor potencial de rendimiento en comparación con los depósitos a plazo, especialmente a largo plazo. Esto se debe a que los fondos mutuos incluyen estrategia más arriesgadas, pero que rentan mejor en promedio. 

 
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¿Qué es un depósito a plazo y sus características? 

 

  • Rentabilidad fija: Ofrecen una tasa de interés fija y garantizada durante un período determinado.
  • Bajo riesgo: El riesgo de pérdida es mínimo, lo que los convierte en una opción segura.
  • Plazo flexible: Puedes elegir el plazo de inversión que mejor se adapte a tus necesidades, que va desde unos pocos días hasta varios años.
  • Penalización por retiros anticipados: Si necesitas retirar tu dinero antes de que venza el plazo acordado, es probable que enfrentes una multa.
  • Intereses generados: Los intereses pueden acumularse y pagarse al final del período de depósito o mensualmente, según la institución financiera. 

Si bien los depósitos a plazo son una opción segura, su rentabilidad es limitada. Mientras que, por otro lado, los fondos mutuos brindan una serie de beneficios y motivos por los cuales pueden ser considerados una opción de inversión interesante en comparación con los depósitos a plazo. Entre estos están: 

  • Gestión activa: Los fondos mutuos gestionados activamente son administrados por gestores de cartera que buscan oportunidades y ajustan la cartera en función de las condiciones del mercado y las perspectivas económicas. 
  • Distintos tipos: Este tipo de activo financiero cuenta con una serie de formatos, desde opciones a corto plazo, como otras a un mediano o largo plazo. Lo que lo convierte en una elección muy útil, ya que se adecua a los diferentes requerimientos y perfiles. 
  • Diversificación: Los fondos mutuos, a diferencia de un depósito a plazo, diversifican sus inversiones al invertir en una cartera de activos. Esto ayuda a reducir el riesgo en comparación con poner todo tu dinero en un solo depósito a plazo. 
  • Potencial de rendimiento superior: Invertir en instrumentos como los fondos mutuos, ofrecen la oportunidad de obtener un rendimiento más alto en comparación con los depósitos a plazo. 
  • Facilidad de seguimiento y gestión: Este instrumento de inversión proporciona estados de cuenta periódicos y resúmenes de rendimiento, lo que facilita el seguimiento de tu inversión y la toma de decisiones informadas. 
  • Facilidad de reinversión y retiro: Con los fondos mutuos, puedes reinvertir tus ganancias o retirar fondos de manera relativamente sencilla.  

En resumen, una diferencia clave es que los depósitos a plazo persigen un objetivo de “protección”, mientras que los fondos mutuos se acercan más a “inversión”. Estos últimos pueden ser una excelente opción para personas que buscan maximizar sus ahorros. La existencia de diferentes tipos de fondos mutuos hace de este instrumento una alternativa de inversión llamativa, porque puedes encontrar la opción correcta en función a tu perfil de riesgo y tus objetivos. 

Conoce cómo elegir un fondo mutuo en esta nota

Recuerda que cualquier decisión de inversión debe basarse en tus objetivos financieros personales y en tu tolerancia al riesgo. En LarrainVial, te ofrecemos una variedad de fondos mutuos diseñados para ayudarte a alcanzar tus metas. 

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