Las claves para definir tu perfil de inversionista y cómo gestionar el riesgo

Antes de destinar tu patrimonio al mercado, es esencial comprender tus metas, evaluar la incertidumbre que estás dispuesto a tolerar y reconocer tu nivel de riesgo. Aquí te explicamos cómo dar este primer paso.

Cuando llega el momento de invertir tu dinero, el primer paso fundamental es definir a qué perfil de inversionista perteneces. En LarrainVial sabemos que esta decisión marcará la ruta de tu futuro financiero. Por eso, este perfil lo determinamos a través de una evaluación sencilla que mide tu conocimiento del mercado de capitales, el nivel de riesgo que estás dispuesto a aceptar y el tiempo que mantendrás invertido tu patrimonio.

Antes de tomar cualquier decisión, es crucial que te hagas una pregunta inicial: ¿qué quiero lograr con el dinero que estoy invirtiendo?

Tener claras las necesidades de uso de tu patrimonio es esencial. Ya sea que requieras liquidez rápida para enfrentar alguna emergencia, planifiques un gasto a mediano plazo, busques construir una mejor jubilación o estés ahorrando para la educación de tus hijos, tu objetivo dictará la estrategia que construiremos juntos.

Una vez aclaradas estas metas, es vital entender qué es el riesgo. En el mundo de las inversiones, el riesgo se define como el nivel de incertidumbre sobre el resultado final. Como regla general, las inversiones que ofrecen un mayor rendimiento esperado llevan asociado un mayor riesgo. En la práctica, esto se manifiesta como la inestabilidad o volatilidad en el crecimiento de tu patrimonio durante el tiempo necesario hasta cumplir tu meta.

El horizonte de inversión y la correcta toma de riesgos

El horizonte de inversión es el concepto clave que nos permite conocer el período por el cual planeas invertir en distintos activos, con el objetivo final de preservar o apreciar tu capital.

Para saber exactamente cuánto riesgo debes tomar, te recomendamos tener muy claros tres factores:

El objetivo de tu inversión.
Tu plazo u horizonte temporal.
Tu tolerancia a las fluctuaciones de tu patrimonio.

Teniendo claros estos antecedentes, podrás tomar una decisión mucho más informada. Si tu intención es preservar tu dinero y tienes un plazo de inversión corto, nuestra sugerencia será tomar menos riesgo. Por el contrario, si buscas apreciar tu capital y cuentas con un horizonte de largo plazo, lo recomendable es asumir un mayor nivel de riesgo para aprovechar el interés compuesto y el crecimiento del mercado.

Los tres perfiles de inversionista

Existen tres perfiles de inversionista principales. Es importante que sepas que estos podrían no coincidir necesariamente con el nivel de riesgo que asumes en tu vida diaria, pero conocerlos es vital para asegurar que tus inversiones se realicen en activos acordes a tu verdadera tolerancia:

● Conservador: Presentan baja tolerancia al riesgo. Buscas principalmente preservar tu capital, aunque estás dispuesto a tomar pequeños riesgos, pero siempre priorizando la seguridad.

● Moderado: con una mayor tolerancia al riesgo. Buscas rentabilidad para tu capital, para lo cual estás dispuesto a asumir fluctuaciones en beneficio de un posible mayor retorno en el tiempo.

● Agresivo: cuentas con una alta tolerancia al riesgo y tu principal objetivo es la apreciación de tu capital a largo plazo. Estás dispuesto a utilizar instrumentos financieros que pueden entregar mayores retornos, asumiendo también la posibilidad de mayores pérdidas temporales.

El valor de la asesoría experta

Elegir cómo y dónde invertir no tiene por qué ser un proceso solitario. Si aún no tienes claro cuál es tu perfil, no te preocupes. En LarrainVial, la encuesta de perfilamiento es solo el punto de partida; contamos con un equipo de asesores expertos que te acompañarán en todo el proceso, explicándote las opciones disponibles y ayudándote a elegir la alternativa que mejor se adapte a tu momento de vida y a tus objetivos patrimoniales.